江苏沛县金融支农工作考察报告

为切实优化农村金融发展环境，不断拓展农业新型经营主体融资渠道，进一步繁荣农业经济，助推乡村振兴，2019年3月6日-7日，由县政府党组成员、现代产业园区副主任董永权带队一行，前往江苏省沛县考察金融支农工作。现结合县域实际，将考察情况及有关工作建议报告如下：

一、沛县概述

沛县位于徐州市西北部，苏、鲁两省交界之地，秦时置县，汉高祖刘邦故里，以汉文化发源地著称四海，素有“千古龙飞地、一代帝王乡”之美誉。全县总面积1806平方公里，人口160万，耕地面积94万亩，农业经济发达，以小麦玉米种植、经济林果栽培及鸡鸭生态养殖等为主，先后荣获国家现代农业示范区、国家农业产业化示范基地、全国粮食生产先进县等荣誉称号。2018年位列全国县域经济基本竞争力百强县、中国工业百强县、全国科技创新百强县。

二、沛县金融支农主要做法

自2015年12月，沛县严格按照“依法有序、自主自愿、稳步推进、风险可控”的要求，全面启动了农村承包土地经营权抵押贷款试点，创新了“润农金”等金融产品，建立了经营权抵押贷款风险补偿基金、财政贴息资金等投融资机制，加大了对农业新型经营主体的投融资，有效解决了融资难、融资贵、成本高的问题，走出了一条金融支农的沛县路径。至2018年底全县累计发放土地经营权抵押贷款7859笔58288万元（其中汉润农土公司“润农金”累计放款1107笔39808万元、县农村商业银行发放“经营权+”抵押信贷1.17亿），全县农村存贷款余额分别为580亿元、320亿元。

（一）搭建“方便快捷”的新型融资平台。为简化新型经营主体贷款程序，降低融资成本，沛县抢抓改革试点政策性机遇，由政府注资成立“沛县汉润农土公司”，隶属于沛县农工委，业务接受银监部门指导。政府出资1000万元作为风险补偿基金，支持汉润农土公司从农发行获得政策性贷款。汉润农土公司开发“润农金”产品，执行基准利率，直接为县域境内的新型农业经营主体提供再借款。

（二）创新“分段管控”的风险防范机制。依托“沛县农村综合产权流转交易中心”，为农业经营主体办理土地经营权证。通过“沛县金融服务·农信融资平台”网，对农业新型经营主体分列等级授信，采取“经营权”和“经营权+”抵押模式，进行直接放贷。汉润农土公司及银行部门，对信贷30万元以下的小额贷款，直接以“经营权”抵押放贷；对信贷30-100万元的贷款，以“经营权+大型农机具+房地产+”复式抵押放贷，从而有效的解决了经营主体担保难、抵押难、融资难等难题。

（三）设立“激励为主”的风险补偿基金。为鼓励和引导金融机构积极参与农村承包经营权抵押贷款试点，沛县财政按每组额度500万元，设立“农村承包土地经营权抵押贷款专项风险补偿基金”，承接银行按风险补偿基金的10-20倍放大贷款额度，单户原则上贷款不超过100万元。协议约定期限内，放款进度在约定规模的70%以下的，风险金补偿比例为贷款本金损失的80%，放款进度达70%（含）以上的，风险补偿基金代偿所有贷款本金损失，每组最高补偿限额为协议约定的500万元。如沛县邮储银行发放信贷资金9800万元，放大贷款比例达20倍，兑现不良贷款风险金54.39万元，风险分担、预期可控。

（四）实行“诚信为本”的财政贴息办法。为加速“润农金”借款回笼流动，提高资金使用效益，沛县财政每年安排200万元，用于农业新型经营主体申请“润农金”借款贴息，最高不超过实际发生利息的50%。但兑现贴息的核心条件是“合同期满依约定按时归还本息”，也就是说“诚实守信”的，方可享受贴息补助，反之，逾期的，一律不予贴息。“润农金”累计放款39808万元，525家经营主体减少利息支出2200余万元。

三、对我县金融支农工作的几点建议

（一）完善机制，继续推进“三权一诚”抵押贷款工作。针对我县农业经营主体经营规模小、经济效益低、抵抗风险能力弱、贷款抵押资源少、贷款融资难等现状，继续推进“三权一诚”抵押贷款工作，但在机制及方式上要借鉴沛县的经验。建议：一是“分段管控”，对10—30万元的贷款，实行土地经营权、房产证或林权证等单一抵押方式；对30万元以上贷款，实行“经营权（或所有权）+”的复式担保抵押。二是扩大抵押物范畴，可以与金融部门协商，将农业基础设施、大型农机具、带毛牲畜等试行低价评估抵押。三是修订我县“三权一诚”抵押贷款风险补偿基金管理办法，助推主体融资。

（二）整合资源，切实发挥财政风险补偿资金撬动作用。自2012年实施全国农村金融综合改革试点以来，我县争取了一系列金融优惠政策，创新了扶贫“快捷贷”、“劝耕贷”、“科联贷”“油茶贷”等金融产品，设立了多项金融风险补偿金，如农业农村局整合项目建立的农业融资风险补偿基金1200万元、农业贷款保证保险500万元、科联贷500万元等，但这些风险补偿基金或保证金没有发挥应有的融资放大撬动作用，究其原因是风险补偿机制存在先天性不足，急需修订。建议：一是整合风险补偿金资源，打包拼盘设立0.3亿元的农业综合风险补偿基金，增加使用效率。二是制订农业综合风险补偿基金使用管理办法，针对不同类型的金融产品，分类设定赔偿比例，竞争择优落实银行，鼓励放大融资比例达20倍，并借鉴沛县“放款进度在约定规模的70%以下的，风险金补偿比例为贷款本金损失的80%，放款进度达70%（含）以上的，风险补偿基金代偿所有贷款本金损失”的办法，约定政府及银行各方分担风险责任，发挥财政资金应有的撬动功能。

（三）建立平台，积极开展农业新型经营主体信用贷款制度。由银行牵头、政府支持、部门配合，建立金寨县农业新型经营主体信用评级平台，分列等级授信。重点对在乡村振兴中培育经营主体和农村带头人，实行10—30万元的小额无担保无抵押的信用担保方式，并将此金融产品纳入农业综合风险补偿基金范围。

（四）挖掘潜能，切实抓好财政贴息及金融担保等政策落实。继续修订完善我县已出台的财政贴息实施办法，建立倡导“诚信为本”正面激励的贴息机制，营造良好的诚实守信、合法经营的金融融资环境。同时，自“扶贫劝耕贷”进驻我县以来，累计担保贷款规模达9403万元，为我县没有担保源、没有抵押物的新型农业经营主体解决了融资难、融资贵的问题。建议：一是适当调高政府承担风险比例，争取省农担公司的更大支持，扩大支持对象范围，增加贷款规模；二是因经营主体信用评级工作涉及面广，信息采集难度大，且银行使用存在监管障碍，建议县主管部门加强研究，共享“劝耕贷”在乡镇已建立的经营主体档案基础信息及成果，更好的开展经营主体信用评级工作。

（五）注重引导，不断优化支农惠农的金融发展环境。一是坚持“政府引导、部门联动、银行为主”的工作机制，科学制定金融激励政策，各负其责，协调配合，分类施贷，上限控制；二是金融部门要加强行业自律，注重贷前评估和贷后跟踪服务，增强风险防范及风险承担意识；三是加强农村金融知识培训，宣传介绍财政金融协同支农惠农各类政策，提升农业经营主体风险意识，提高各类农业主体的信用意识，培养重信守诺的诚信文化。

（通讯员：李玉洁）