为缓解中小企业融资难问题，2017年7月，芜湖市在安徽省率先启动中小微企业信用贷改革工作，出台《关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》，建立“征信机构+银行+担保”的中小企业信用融资新模式，搭建芜湖市金融综合服务平台，构建基于大数据风险识别的中小企业信用融资新体系。该创新做法得到中央财经办和国家发改委高度肯定，2020年2月国务院办公厅将芜湖市中小企业信用贷模式作为第三批支持创新相关改革举措向全国推广，并入选安徽省2020年度十大改革案例。
科技平台支撑，促进银企互联共享。搭建金融综合服务平台，实行“面向企业的淘宝机制”和“面向银行的抢单机制”，推进银企实时、高效、在线对接。政府部门召开推介会提高平台知晓度，并通过平台实时发布相关政策，提供高效便捷的政务服务；金融机构实时了解企业融资需求，精准上线融资产品，丰富服务供给；中小企业发布融资需求，通过与多家金融机构在线对接优选融资机会，降低融资成本，提高融资成功率。截至目前，已有17.38万家企业注册平台，累计发布需求19612项，企业在线最高可获2000万元信用贷款。平台已入驻金融机构40家，发布线上金融产品209项，累计放款418.6亿元。
政企数据评级，实现企业精准“画像”。在获得企业授权前提下，芜湖市金融综合服务平台及信用评级服务机构依托国家及省市218个部门、1837大类、46.44亿条基础数据，实现对企业大数据自动采集，对企业经营情况及风险状况进行多维度、深层次分析、研判、预测，生成企业信用评级报告及信用评级验证报告，推送给金融机构作为审贷放贷依据，大大节约了企业融资时间成本，最快获贷仅需一周。跨境电子商务贸易企业芜湖慕晨电子商务有限公司是“小米”公司最大的渠道经销商，但作为轻资产、高科技企业，通过传统银行信贷难以获得融资支持。2020年公司通过信用贷模式获得2000万元贷款，走出资金困境，当年实现营业收入20亿元，同比增长200%以上。
降低融资成本，银政担企多方共赢。为解决银行不敢贷问题，发挥市、县两级政策性担保机构作用，明确300万元及以下新增信用贷业务由企业所在县市区、开发区政策性担保机构担保；300万元以上、2000万元以下信用贷业务由市级政策性担保机构担保，同时鼓励企业所在县市区政策性担保机构担保300至500万元信用贷业务。各政策性担保机构依据双评级报告，按照孰低原则确定授信额度，为符合条件的企业直接提供担保增信，企业无需提供任何资产抵质押即可获得优惠贷款。同时明确，银行贷款利率不得高于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加115个基点，企业实际融资成本大幅度降低。
多重风控护航，有效防范金融风险。一是芜湖市金融综合服务平台一键在线生成信用评级报告，与信用服务机构出具的信用评级报告交叉验证，克服评级报告的质量风险和评级机构的道德风险。二是市级财政安排2亿元风险补偿资金，根据风险代偿情况适时拨付，并统一由政策性担保机构依法追偿。三是明确各参与方贷款损失承担比例。其中，信用服务机构承担5%，合作银行承担20%，其余由担保主体所在市级或县区风险补偿资金承担，符合条件的贷款纳入省政银担合作风险分担体系。四是建立贷后监测机制。信用服务机构对贷款企业进行实时贷后跟踪监测，第一时间研判重大风险预警信息，最大限度规避风险。
经过5年持续探索，芜湖市中小微企业信用贷改革取得了明显成效。截至目前，全市已有3729家中小企业在信用服务机构注册建档，累计为2358家中小企业提供信用贷款83.1亿元。一是融资方式更优。芜湖市政策性担保机构为符合条件的试点企业直接提供担保增信，企业无需提供任何资产抵质押，助力企业抢占发展先机。二是放贷效率更高。依托“易企网”搭建在线金融综合服务平台，倒逼金融机构改变审批流程长、速度慢、环节繁的传统审贷方式，实现线上快速放款，企业获贷仅需一周。三是企业成本更低。实施优惠贷款利率，规定利率上浮不超过同期贷款基准利率的30%，此外不再以任何名义向企业收取其他费用。截至目前，直接减少信用贷企业综合融资成本超1亿元。
（来源：芜湖市委改革办、市金融监管局）
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